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如何有效投资RRSP与TFSA

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发表于 2010-11-15 22:26:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 Iris 于 2010-11-15 23:26 编辑

接近年底,我们是否都在忙着打理今年有多少存款可以打入RRSP呢?RRSP是大家比较熟知的注册退休储蓄计划,好处就是:
1. 投资到RRSP的金额可以从要缴纳税款的年度总收入中抵除
(当年RRSP投资的最高限额则是按照过往的前一年的年度总收入的18%再除去个人和公司共支付的退休计划金)
2. 在RRSP里投资可以获得零税率的增长
3. 在RRSP持有者年满71岁时,每年必须开始提取(每年有最低提取额度),提取时按照持有者当年的税率进行付税,从而达到推迟付税和降低税率的好处
4. 对于一对夫妻:税率高的(年收入高的)应把额外资金投资到配偶的RRSP,从而使得两人退休后拿到相对平等的收入,而进一步减少税款的支付
5. 提供除了政府CPP, OAS, GIS以外的额外收入来源

常常被大家忽略的好处:
1. Home Buyer Plan: 一对夫妻可以免息贷款$50,000作为首次购房所需 (每个人$25,000贷款额度),为期15年偿还本金
2. Long Life Care: 提供长久生活所需和支出

RRSP不便之处也不容忽略:
1. 过早提取会有额外的费用要付

那么,RRSP是最佳养老保障么?有更有效的高利润的投资麽?
答案是:有的。 再从2009年1月1日,加拿大政府推行Tax Free Saving Account (免税户口),我们又多了投资选择。

TFSA的好处:
1. 在免税户口里,投资是零税率增长
2. 每年每人有最高限额$5,000 (随着通货率而略微增加)

TFSA与RRSP的最大区别在于:
1. TFSA不可以作为减少税款从年度总收入中抵除 (RRSP则可以)
2. TFSA可以随时提取而没有任何额外费用支付 (RRSP则要支付额外费用当过早提取时)

针对以上所述RRSP与TFSA的特点,我的建议是
1. 投资时所在税率>提取时所在税率
  RRSP则是最佳投资选择
2. 投资时所在税率<提取时所在税率
  TFSA则是最佳投资选择

那么最后的问题是:
如何正确的有效的结合投资RRSP和TFSA以及选择高利润潜力投资,是我非常愿意提供的具体的投资计划分析:
简单的来说:
1.RRSP是推迟缴纳税款,那么完全可以用推迟税款的额度放入TFSA作为长期零税率的增长
2. 一定要把现持有的最高回报率的任何投资放在TFSA里进行买入
3. 选择正确的基金来达到最高投资回报



希望以上解释对于大家有所帮助,从而正确有效的利用投资手段和途径

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